Como funciona o processamento de cobranças no cartão de crédito

Visão geral

Este conteúdo detalha o processo de processamento das cobranças no cartão de crédito, focando em fornecer uma orientação clara e prática para a execução correta da rotina no sistema.

Quando usar este artigo

Utilize este guia sempre que houver necessidade de realizar o faturamento e acompanhar o ciclo de processamento das cobranças no cartão de crédito ou quando encontrar dúvidas sobre as regras de negócio associadas a este procedimento.

Sintoma ou cenário

A imobiliária disponibiliza a modalidade de pagamento via cartão de crédito para os locatários e precisa entender os prazos de antecedência necessários para a geração dos lotes, o período de tentativas de captura e o fluxo de contingência caso a transação seja recusada.

Benefício para o usuário ou operação

Orienta sobre os prazos de antecedência necessários para a geração correta das cobranças no cartão.
Esclarece o fluxo de tentativas de captura e o comportamento do sistema em caso de recusa.
Reduz falhas operacionais no ciclo de faturamento por cartão de crédito.

Onde acessar / contexto de uso

Acesse o sistema com suas credenciais e navegue até o menu Receitas > Gerar Cobranças.

Pré-requisitos (Antes de começar)

Perfil Exato: É necessário possuir permissões de escrita/gestão no módulo correspondente.
Recursos Sistêmicos: Integração com o gateway de recebimentos (PJBank) ativa para a modalidade de cartão de crédito.
Insumos e Dados Técnicos: Contratos com modalidade de cartão de crédito ativa e dados cadastrais do locatário atualizados junto ao PJBank.

Causas prováveis

Necessidade de atualização de dados, faturamento antecipado da carteira de locação ou execução de rotina periódica da imobiliária.

Como fazer ou corrigir

Para que todo o processo de cobrança através do cartão de crédito funcione perfeitamente — desde a geração da fatura até o crédito do saldo na conta da imobiliária —, é fundamental que o processamento da cobrança seja executado com antecedência no sistema. Siga as diretrizes de prazos abaixo:

Geração Antecipada (35 dias antes): O ideal é que a cobrança recorrente seja gerada no lote com 35 dias de antecedência em relação à data de vencimento final. Para facilitar o dia a dia da imobiliária, o painel do sistema exibirá diariamente um alerta informando exatamente quantas cobranças atingiram esse critério e já devem ser geradas;
Janela de Tentativas (Entre o 34º e 30º dia): Uma vez gerada a cobrança, o sistema iniciará a comunicação com a operadora. As tentativas automáticas de processar a cobrança e capturar o saldo no cartão de crédito do locatário ocorrerão estritamente dentro desta janela de 5 dias;
Fluxo de Contingência (Conversão em Boleto): Caso não haja sucesso em cobrar o valor no cartão de crédito durante esses 5 dias (por saldo insuficiente, cartão expirado ou recusa da operadora), a cobrança é automaticamente convertida em um boleto bancário pelo sistema. O boleto gerado será enviado de forma imediata para o e-mail do cliente acompanhado das devidas notificações do sistema.
Nota de Atendimento: Lembre-se de repassar aos locatários que a identificação visual deste lançamento na fatura do cartão de crédito não exibirá a razão social da imobiliária, mas sim o termo padrão PJBank*Aluguel.

Resultado esperado

As cobranças geradas com a antecedência correta serão processadas automaticamente pelo PJBank dentro da janela de tentativas. Em caso de recusa, o sistema converterá a cobrança em boleto e notificará o locatário.

Quando escalar

Caso o sistema apresente mensagens de erro impeditivas durante a geração do lote de 35 dias ou se as cobranças recusadas não realizarem a conversão automática para boleto após o término da janela de tentativas.

Informações que devem ser reunidas antes do escalonamento

Print da tela de erro.
ID do contrato ou número da cobrança afetada.
Data e hora do ocorrido.

Regras importantes / Observações

Respeitar o prazo de 35 dias de antecedência é essencial para garantir que o sistema execute as 5 tentativas de captura. Ignorar esse prazo empurra o título diretamente para boleto, sem tentativas.
A cobrança aparecerá na fatura do locatário como PJBank*Aluguel — oriente os locatários sobre esse padrão de identificação para evitar contestações.

Problemas comuns e como resolver

Problema: Botão de salvar ou gerar inativo na tela de lote.
Causa provável: Falta de preenchimento de campos obrigatórios ou ausência de contratos elegíveis dentro do período filtrado.
Ação recomendada: Revise os filtros de período de vencimento selecionados e certifique-se de que os contratos possuem a modalidade de cartão de crédito ativa em suas diretrizes de tributação.

Dúvidas relacionadas

P: É possível emitir uma segunda via atualizada do boleto caso o cartão de crédito falhe? R: Sim. Caso a cobrança seja convertida em boleto por falta de sucesso na captura, você pode localizá-la no menu Receitas > Receitas a Receber para extrair a segunda via ou enviá-la em lote por e-mail .

P: Como configuro o envio automático e lembretes para esses boletos convertidos? R: Isso é gerenciado ativando as notificações de e-mail ou SMS dentro do menu de Régua de Cobrança, que realiza disparos programados de forma 100% automatizada com base no vencimento .

Palavras-chave de busca

processamento cartão de crédito, faturamento antecipado, PJBank aluguel, falha no cartão, gateway de pagamento, conversão boleto cartão